ファクタリングの手数料の相場はいくら？費用を安くするにはどうすればいいか？

ファクタリングで資金調達しようと考えたときに、気になるのはファクタリング手数料の相場ではないでしょうか。手数料は一律ではなく、その内訳や相場をまずは知っておく必要があります。
ファクタリングの手数料は2社間か3社間で異なり、多くの場合は数％～20％程度の手数料がかかります。また、ファクタリングをする売掛先の信用力や売掛金の金額などの要因によって手数料の利率は上下します。
このサイトでは、ファクタリング手数料の相場やそれを決める要因、さらには費用の内訳までを解説します。手数料を安くする方法も紹介します。

ファクタリング手数料の相場

ファクタリングの手数料は2社間か3社間かで異なり、3社間の方が手数料が安くなります。一般的に2社間では5％～20％程度、3社間では1％～10％程度となっています。3者間ファクタリングのほうが手数料が安いのはファクタリング事業者にとって売掛金の回収リスクが下がるためです。
売掛金を保有している事業者とファクタリング会社の間で行われる2社間ファクタリングでは、売掛金が回収できないリスクがあるため手数料は高めに設定されます。

ファクタリング手数料を決定する要因は？

ファクタリング手数料を決める要因には、以下の3つのポイントがあります。

①　売掛先の信用力が高いかどうか

売掛先の信用力が高ければ高いほど、ファクタリング会社が買い取った売掛金を回収できる可能性が高くなるため、手数料を安くしても問題ないと判断してくれる可能性があります。
一方、売掛先の信用力が低い場合は、ファクタリング会社が買い取った売掛金が回収できないリスクを考え、手数料を高く設定されてしまうことになります。
手元にいくつかの取引先の売掛金がある場合は、信用力の高い売掛先でファクタリングを検討するのが良いでしょう。

②　売掛金の金額が高いかどうか

売掛金の金額が高いほど手数料は低くなる傾向があります。
売掛金の金額が高い場合には、人件費等の諸費用を差し引いてもファクタリング会社が利益を得られるため、売掛金の金額が高い方が手数料は低くなります。ボリュームディスカウントをしてもらえるイメージです。
そのため、売掛金が複数ある場合には、金額が大きい売掛金に対してファクタリング会社に手数料の相談（交渉）をしてみるのが良いでしょう。金額が大きい売掛金は回収する金額も大きくなるので、いくつかのファクタリング会社に相談して慎重に手数料を決定してもらうのが良いでしょう。

③　初めての利用か、2回目以降の利用か

初めての利用よりも2回目以降の利用の方が手数料は低くなる傾向があります。
ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社がきちんと売掛金を回収できるかどうかがによって決まっています。そのため、初めてファクタリングを利用する方よりも、利用履歴があり売掛金の回収が過去にできたという実績がある会社のほうが、ファクタリング会社からの信用力は高くなります。
初めての利用では信用力が低くなってしまうのは仕方がありませんが、以前に利用したファクタリング会社であれば、手数料の相談（交渉）をしてみるとよいでしょう。

【参考】　手数料以外にかかる費用

ファクタリングは手数料以外に以下のような費用が発生することがあります。
審査手数料・事務手数料　数千円程度
印紙代（契約書貼付）　契約金額に応じて数百円～20万円程度（5万円未満は非課税）
債権譲渡登記費用（2社間ファクタリング）　数万円程度

ファクタリング手数料を安くするにはどうすればいいか？

ファクタリング手数料を決める要因は、上記の３つであることはわかりましたが、では実際にどうやってファクタリング手数料を安くすればよいでしょうか。
主に２つの方法で手数料を安くできる可能性があります。

①　複数のファクタリング会社から見積りを取って比較する

ファクタリングの手数料はファクタリング会社の間でも一律ではありませんし、それぞれのファクタリング会社で独自の審査基準を設けています。
そのため、複数のファクタリング会社から見積りを取って手数料を比較するのがよいでしょう。そして、複数の見積りを取っている旨を交渉時に担当者へ伝えると有利に交渉を進められるでしょう。通常のビジネスと同じですね。

②　取引先やファクタリング会社と信頼関係を築く

ファクタリングには保証人や担保は必要ないため、ファクタリング会社は売掛債権を買い取っても売掛金を回収できないリスクを常に抱えています。そのため、ファクタリング会社は利用企業や売掛先の信用力を重視しています。
ファクタリング手数料はそれぞれの会社で基準がありますが、利用企業の信用があり、売掛先も信用がある企業の場合はファクタリング会社も安心して売掛金を買い取ることができます。
ファクタリング会社から信用を得るためにも、ファクタリング会社と密なコミュニケーションを心がけ、良好な関係を構築するとよいでしょう。

ファクタリング手数料の相場、費用を安くするためのコツ

ファクタリング手数料は2社間か3社間かで異なり、一般的に2社間では5％～20％程度、3社間では1％～10％程度です。
売掛先の信用力、売掛金の金額、初めての利用か2回目以降の利用か、によって手数料は変わってきます。費用を安くするためには、複数のファクタリング会社から見積りを取って比較するのがよいでしょう。
ファクタリング手数料を上手に安くして、最大限の資金調達を実施しましょう。